- 22 % des locataires suisses dépassent la règle du tiers (plus d'un tiers du revenu brut au loyer).
- 36 % des personnes gagnant ≤ 4000 CHF/mois sont au-delà du seuil ; seulement 6 % pour les revenus > 8000 CHF.
- 30 % des locataires paient plus de 2000 CHF/mois de loyer, rogner sur santé et prévoyance.
En Suisse, 16 % des adultes et 22 % des locataires consacrent plus d’un tiers de leur revenu brut au loyer, dépassant la règle du tiers considérée comme un seuil d’alerte. Selon l’enquête de Comparis, cette situation force des ménages à réduire leurs dépenses de santé et de prévoyance, menaçant leur protection sociale à long terme.
Les chiffres : une inégalité criante selon le revenu
L’écart est saisissant selon le niveau de revenu. Parmi les personnes gagnant 4000 CHF ou moins par mois, 36 % dépassent le seuil du tiers. Ce ratio s’effondre à 6 % pour les revenus supérieurs à 8000 CHF. Au total, 30 % des locataires suisses paient plus de 2000 CHF chaque mois pour leur logement.
Même 7 % des propriétaires se situent au-delà du seuil du tiers, une proportion qualifiée de « remarquable » par Comparis, puisque les banques sont censées vérifier la soutenabilité du financement hypothécaire à long terme.
Pourquoi c’est un problème : la règle du tiers n’est pas une option
La règle du tiers stipule qu’un ménage ne devrait consacrer qu’une part importante de son revenu brut au logement. Au-delà, il ne reste plus assez pour couvrir les autres besoins essentiels. « Ceux qui la dépassent durablement doivent faire des économies sur d’autres postes budgétaires importants, voire sur les dépenses de santé ou la prévoyance », avertit Harry Büsser, expert immobilier chez Comparis.
Cette compression du budget touche particulièrement les locataires de Suisse romande, où les loyers restent élevés. Les loyers suisses ont augmenté significativement ces dernières années, tandis que les primes maladie progressent, créant un double étau sur le pouvoir d’achat.
Ce que ça change pour vous
- Locataires à revenu faible ou intermédiaire (≤ 4000 CHF/mois) : Si vous dépassez la règle du tiers, vous êtes contraint de réduire vos cotisations au 2e pilier (prévoyance professionnelle) ou de renoncer à des couvertures complémentaires en assurance maladie. Cette économie immédiate pénalise votre retraite future et votre protection en cas de maladie grave.
- Locataires à revenu moyen (4000 à 8000 CHF) : Vous êtes dans la zone de risque. Un loyer de 2000 CHF représente une part variable de votre revenu brut selon votre salaire exact. Vérifiez si vous avez encore de la marge pour épargner et cotiser à la prévoyance.
- Propriétaires endettés : Les 7 % de propriétaires au-delà du seuil du tiers font face à un risque de surendettement. Vérifiez auprès de votre banque si votre hypothèque reste soutenable en cas de hausse des taux ou de baisse de revenus.
Ce qu’il faut surveiller
Vérifiez votre ratio loyer/revenu brut : divisez votre loyer mensuel par votre salaire brut mensuel. S’il dépasse un tiers, vous êtes au-delà du seuil. Dans ce cas :
- Consultez votre caisse maladie pour ajuster votre couverture (franchise plus élevée, assurance complémentaire réduite) sans sacrifier l’essentiel.
- Vérifiez vos cotisations au 2e pilier auprès de votre employeur ou de votre caisse de prévoyance : vous pouvez les réduire temporairement, mais cela impactera votre rente de retraite.
- Explorez les aides au logement de votre canton (Genève, Vaud, Valais, Fribourg, Neuchâtel, Jura) : certains cantons offrent des subventions ou des réductions d’impôts pour les ménages en difficulté.
- Envisagez une renégociation de loyer ou un changement de logement si possible.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle du tiers et pourquoi est-elle importante ?
La règle du tiers stipule qu'un ménage ne devrait consacrer qu'une part importante de son revenu brut au loyer. Au-delà, il ne reste plus assez pour couvrir les autres besoins essentiels comme la santé, la prévoyance ou l'alimentation. C'est un seuil d'alerte reconnu, pas une loi, mais un indicateur de soutenabilité financière.
Je paye 2000 CHF de loyer. Suis-je en danger ?
Cela dépend de votre revenu brut. Pour un revenu de 6000 CHF/mois, 2000 CHF représente une part importante. Pour 5000 CHF/mois, c'est également significatif. Pour 8000 CHF/mois, c'est plus supportable. Calculez votre ratio exact pour savoir si vous devez réduire d'autres dépenses.
Que risque-t-on en sacrifiant la prévoyance pour payer le loyer ?
Réduire vos cotisations au 2e pilier diminue directement votre rente de retraite. À 65 ans, vous percevrez moins. De plus, si vous baissez votre couverture maladie, vous êtes moins protégé en cas de maladie grave ou d'accident, ce qui peut créer un endettement supplémentaire.
Sources : 24 heures
