- 45 % des Suisses considèrent l'AVS comme une couverture de base insuffisante.
- 35 % s'attendent à devoir travailler après 65 ans pour maintenir leur niveau de vie.
- 50 % jugent nécessaire d'épargner dès le premier salaire pour la retraite.
- Les retraités actuels voient leur confiance augmenter grâce à la 13e rente AVS.
Un Suisse sur deux ne fait plus confiance à l’AVS pour assurer seule sa retraite. Selon le baromètre 2026 de l’assureur-vie Swiss Life, 45 % des Suisses estiment que cette rente publique ne leur offrira qu’une couverture financière de base, tandis que 7 % supplémentaires ne comptent plus du tout dessus. Cette perte de confiance pousse les actifs à prendre en main leur prévoyance vieillesse dès maintenant, sous la pression de l’inflation et des incertitudes économiques.
Les chiffres de la méfiance envers l’AVS
L’enquête de Swiss Life, réalisée en juillet auprès de 1 000 personnes âgées de 18 à 79 ans, révèle une fracture générationnelle dans la confiance aux régimes publics. Selon Blick, 45 % des Suisses partent du principe que l’AVS ne leur offrira qu’une couverture de base, et 7 % supplémentaires s’attendent à ce que l’AVS ne joue plus aucun rôle dans leur prévoyance vieillesse. En contraste, chez les retraités actuels, la confiance financière a augmenté de 8 points de pourcentage en un an, atteignant 40 %.
Cette amélioration du sentiment chez les retraités s’explique notamment par l’arrivée de la 13e rente AVS, versée pour la première fois en décembre, qui leur apportera un revenu supplémentaire bienvenu. Dans l’ensemble, 58 % des Suisses s’attendent à ce que leur porte-monnaie grossisse au cours des dix prochaines années, contre 46 % en 2024.
Épargner dès le premier salaire : la nouvelle norme
Face à cette défiance envers l’AVS, les Suisses adoptent une stratégie d’épargne précoce. La moitié des personnes interrogées estime qu’il faudrait constituer sa prévoyance vieillesse dès le premier salaire, tandis que 20 % commenceraient même à mettre de l’argent de côté pendant leur formation ou leurs études.
Un Suisse sur quatre se préoccupe activement de son avenir financier et prend particulièrement soin de sa propre sécurité financière et de sa prévoyance. Cependant, seuls 22 % estiment que les pouvoirs publics interviendraient s’ils se retrouvaient dans une situation financière difficile. Cette faible confiance dans l’aide de l’État explique pourquoi l’épargne personnelle devient centrale dans la stratégie de retraite des ménages romands.
Ce que ça change pour vous
Salariés et jeunes actifs (18-40 ans). Si vous gagnez un premier salaire ou envisagez votre carrière, l’enquête suggère qu’attendre n’est plus une option. Commencer à alimenter votre 3a dès maintenant, même avec de petites sommes, vous permet de bénéficier de déductions fiscales tout en accumulant du capital sur plusieurs décennies. Pour les frontaliers et salariés genevois ou vaudois, vérifiez les plafonds de déduction auprès de votre canton.
Propriétaires et ménages avec hypothèque. La pression pour travailler plus longtemps (35 % s’attendent à continuer après 65 ans) peut compliquer le remboursement d’une hypothèque avant la retraite. Si vous envisagez une retraite à 65 ans, vérifiez que votre amortissement sera terminé avant cet âge, ou planifiez des revenus complémentaires. La retraite menace les hypothèques des propriétaires genevois qui n’ont pas anticipé cette transition.
Retraités actuels. Vous bénéficiez d’une amélioration de confiance et de la 13e rente AVS dès décembre. Votre situation financière s’améliore, mais continuez à surveiller l’évolution des primes de caisse maladie et des impôts cantonaux, notamment à Genève et Vaud où les finances publiques restent tendues.
Ce qu’il faut surveiller
Outils d’estimation gratuits. Avant de décider de votre stratégie d’épargne, utilisez le calculateur en ligne ESCAL de l’AVS pour estimer votre future rente. Vous pouvez aussi demander un calcul individuel prévisionnel auprès de votre caisse de compensation, et consulter votre certificat de caisse de pension pour connaître le montant attendu au titre du 2e pilier.
Pilier 3a et placements. Si vous disposez de moyens, alimenter régulièrement votre pilier 3a vous permet de bénéficier de déductions fiscales. Pour les sommes non nécessaires à court terme, une partie peut être investie en titres selon votre tolérance au risque. Les délais et déductions fiscales 2026 à Genève, Vaud et Valais varient selon votre canton.
Débat politique sur l’AVS. La perte de confiance envers l’AVS alimente le débat politique sur sa pérennité. Surveillez les initiatives et réformes qui pourraient modifier l’âge de la retraite ou les montants des rentes dans les années à venir.
Questions fréquentes
Puis-je vraiment compter sur l'AVS seule pour ma retraite ?
Non, selon l'enquête Swiss Life, 45 % des Suisses estiment que l'AVS ne couvre que les besoins de base. Pour maintenir votre niveau de vie, vous devez constituer une prévoyance complémentaire dès maintenant, via le 2e pilier (caisse de pension) et le 3a (épargne-retraite avec déductions fiscales).
À quel âge dois-je commencer à épargner pour la retraite ?
Selon l'enquête, 50 % des Suisses jugent nécessaire de commencer dès le premier salaire, et 20 % même pendant la formation. Plus tôt vous commencez, plus votre capital s'accumule grâce aux intérêts composés. Même de petites sommes régulières font la différence sur plusieurs décennies.
Que faire si je ne peux pas épargner beaucoup chaque mois ?
Commencez par estimer vos besoins avec le calculateur ESCAL de l'AVS et un calcul individuel auprès de votre caisse de compensation. Ensuite, alimentez votre 3a avec ce que vous pouvez, et envisagez des placements en titres pour les sommes non nécessaires à court terme, selon votre tolérance au risque.
Sources : Blick
